Es ist nicht zu leugnen: Das Thema Altersvorsorge ist hierzulande recht unbeliebt. Die Folge: Die Bundesbürger beschäftigen sich ungern oder gar nicht mit der eigenen Absicherung im Alter. So zeigt eine Studie des Meinungsforschungsunternehmens Civey im Auftrag des Lebensversicherers Canada Life aus dem vergangenen Jahr, dass insbesondere jüngere Befragte (18 bis 29 Jahre), keine Lust auf die Altersvorsorgeplanung haben. Immerhin mehr als ein Drittel der Befragten beschäftigt sich laut eigener Aussage nie damit. 22 Prozent antworteten mit „Weiß nicht“ bzw. “Keine Angabe”. Und unter den 40- bis 49-Jährigen befasst sich der Umfrage nach fast ein Drittel nie mit der privaten Altersvorsorge.

Das ist erschreckend, insbesondere angesichts des demografischen Wandels. Die Veränderungen der demografischen und ökonomischen Rahmenbedingungen werden dazu führen, dass künftige Rentner weniger Geld vom Staat zu erwarten haben als die aktuelle Generation der Ruheständler. Betroffen sind insbesondere Frauen, die aufgrund verschiedener Faktoren in ihrer Erwerbsbiografie wie dem allgegenwärtigen Gender Pay Gap, geleisteten Erziehungs- und Pflegezeiten und/oder Teilzeitbeschäftigung durchschnittlich 400 Euro weniger monatlich aus der gesetzlichen Rentenkasse bekommen. Entsprechend wichtig ist es, frühzeitig gegenzusteuern.

Altersvorsorge – wo fange ich an

Der Aufwand lohnt sich. Um einen ersten Überblick über die eigenen Finanzen zu bekommen, ist es sinnvoll, Vermögen und Verbindlichkeiten gegenüberzustellen, um so zu einem genauen Status Quo zu erhalten. Danach sollte eine Zieldefinition erfolgen. Es ist sinnvoll, Sparvorhaben, ob kurz-, mittel- oder langfristig, mit konkreten Zielen zu verbinden. Außerdem ist es ratsam, die Ziele zu priorisieren, weil in der Regel nicht alle finanziellen Wünsche gleichzeitig realisierbar sind.

Eine bedeutende Rolle bei der Altersvorsorge spielen zudem die Planungsparameter. Dazu zählen vor allem Inflation, Steuern, Zinsen, aber auch Risikoprämien und nicht zuletzt die Lebenserwartung. Entscheidend ist dabei die Frage, was notwendig ist, um im Alter gut zu leben. Klar ist: Ruhestandsplanung ist individuelle Lebensplanung. Vorsorge bleibt genau wie Geldanlage generell eine sehr persönliche Sache. Sie hängt von der eigenen Lebenslage und dem subjektiven Risikoempfinden ab.

Weil nur die wenigsten Verbraucher bei dem Thema alleine zurechtkommen, ist Beratung empfehlenswert. Ob per Honorar oder provisionsbasiert – wichtig ist aus meiner Sicht eine hohe Transparenz, die zum Beispiel beinhaltet, welche Kosten auf Verbraucher genau zukommen.

Alle Vermögenswerte auf den Tisch

Der Ansatz einer ganzheitlichen Finanzplanung ist der umfassendste. Denn nur hier werden alle Vermögenswerte in die Beratung einbezogen. Alle wichtigen Fragen und Herausforderungen rund um das Thema Altersvorsorge können mit Hilfe professioneller Finanzplaner, wie die vom FPSB Deutschland zertifizierten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER^®-Professionals (CFP^®), frühzeitig erkannt und gelöst werden.

Die professionellen Finanzplaner können den langfristigen Vermögensaufbau sowie die finanzielle Absicherung bis zum Lebensabend begleiten. Sie helfen ihren Kunden dabei, einen Lernprozess zu etablieren, der zu rentierlicheren Vermögensstrukturen führt. Mit einem CFP^®-Professional haben Kundinnen und Kunden immer die bestausgebildetsten Finanz- und Nachfolgeplaner beziehungsweise Finanzberater an ihrer Seite. Eine ganzheitliche, individuell zugeschnittene Beratung können nur professionelle Finanzplaner leisten – und das aber auch nur im persönlichen Kontakt.

FPSB-Webinar zum Nachschauen

Wer sich intensiver informieren möchte, kann sich ein Video meines Webinars zum Thema: „Altersvorsorge – wo fange ich an?“ anschauen, welches der FPSB Deutschland zusammen mit dem Magazin „DAS INVESTMENT“ durchgeführt hat. Dort informiere ich über Tricks und Kniffe, wie insbesondere junge Menschen die ersten Grundsteine für eine gut durchdachte Altersvorsorge legen können. Das Webinar richtet sich nicht nur an junge Frauen und Männer, sondern auch an professionelle Finanzplaner, die nutzwertige Hinweise für ihre Beratung erhalten.

Das Webinar fand im Rahmen der Global Money Week (https://www.gmwgermany.de) statt, deren Ziel es ist, vor allem junge Menschen auf der ganzen Welt für Finanzbildungsthemen zu begeistern.

Das Webinar „Altersvorsorge – wo fange ich an?“ können Sie sich gerne unter folgendem Link nochmals ansehen: https://www.youtube.com/watch?v=vRhjOwPWkVY